如何查看个人征信:带款方式到底该怎么选?

时间:2019-10-21 18:22       来源: www.yunchaxin.com

买房带款主要有公积金带款、商业带款和组合带款;还款方式主要有等额本金和等额本息。那么,带款方式到底该怎么选?如何查看个人征信?我们来看看区别吧!

 

一、三种带款方式

(一)公积金带款

优点:

1、公积金带款5年以上带款利率为3.25%,产生的总利息低,比较省钱。

缺点:

1、带款要求多,采用公积金带款,不仅要求个人的征信良好,此外,自带款之日起前6个月,个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

2、带款房产受限制,公积金带款仅针对购买普通住宅的家庭,非普通住宅和非住宅,不可以使用公积金带款。

3、带款额度有限,公积金的带款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制,此外,政策还规定了公积金的最高可带款额度。

4、在家庭公积金带款未结清的情况下,不能使用公积金带款买二套房。

5、办理流程复杂,放款速度慢,很多楼盘拒绝使用公积金带款。

(二)商业带款

优点:

1、带款额度高,是比较常见的带款方式。

2、与公积金带款相比,带款条件方面的限制比较少,首套房、二套房、非普通住宅、非住宅,均可以使用商业带款。

3、与公积金带款、组合带款相比,带款的流程相对简单,带款发放的速度快。

缺点:

1、带款基准利率为4.9%,带款的总利息比较高。

2、“认房又认贷”,即只要有过带款记录,名下无房再买房,也被视为二套房。

(三)组合带款

优点:

1、带款利率较为适中并且带款金额较大。

劣势:

1、办理组合带款,需同时符合公积金带款和商业带款的申请要求,借款人需要办理一次公积金带款,再办理一次商贷,准备材料较多,手续也比较繁琐,需要2至3个月的时间完成。

借款人申请组合带款后,商业带款的部分会在央行个人征信系统中留档,假设购房者想再次买房,将算作二套房。

二、选择带款方式

1、如果符合公积金带款条件,可以选择公积金带款,毕竟,公积金带款的利率比较低,总利息少,能节省不少钱。如果公积金带款额度不够,可以选择夫妻两人共同使用公积金带款或者以家庭的名义共同带款,一般2人及以上的公积金带款额度比单人要高。

2、住房带款主要包括公积金带款、商业带款和组合带款;还款方式主要包括平均资本和等额本息。那么,我应该如何选择带款方式呢?让我们看看区别!
不建议选择组合带款。其带款过程麻烦,商业带款不能转为公积金带款。 建议在符合公积金带款条件后,先选择商业带款,再转为公积金带款。  如果你选择组合带款,你应该尽可能多的公积金带款和尽可能少的商业带款。  由于公积金带款的利率远低于商业带款,因此可以节省更多利息。

3、如果首付款少,需要带款的额度比较高,选择商业带款比较合适。

(二)选择还款方式

收入比较稳定的年轻一族,建议选择等额本息。

收入比较高的,年龄在40-60之间的人,建议选择等额本金。

每种带款、还款方式都有自己的特点,买房带款前,购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力(经济实力包括存款和可变现资产两大部分)作综合评估,需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期,以选择合适的带款、还款方式。